通过使用土地使用权能否抵押贷款？

在我国，土地所有权一般归国家和集体所有，个人或者单位组织只能拥有相应地块的土地使用权，那么根据《担保法》，通过使用土地使用权能否抵押贷款？

一、土地使用权可以抵押贷款吗？

我们知道，现在较大数额的贷款基本都需要相应的抵押物，而从我国目前正在施行的《担保法》来看土地使用权是可以用来抵押贷款的，只是国有土地使用权和农村集体土地使用权在抵押贷款上有差异。

1、国有土地使用权抵押贷款

国有土地使用权抵押贷款时遵循的是“地随房走”、“房随地走”的原则，也就是必须要房地一致才能办理贷款，不过极个别地方也可以采用分开抵押，但容易造成土地纠纷。

目前国有土地使用权抵押贷款在我国已经很普遍了，诸如现在的贷款买房、贷款转让土地办厂等都会涉及到国有土地使用权的抵押。

但是需要注意的是，下面这些情况的土地使用权是不能用于抵押贷款的：

（1）依法被扣押、查封、监管或采取其他诉讼保全措施的国有土地使用权；

（2）该地块没有达到开发强度的国有土地使用权；

（3）国有土地使用权存在纠纷、争议的不能抵押贷款；

（4）经风险评估后确定该地块的国有土地使用权抵押风险较大的不能用于抵押贷款。

2、农村集体土地使用权抵押贷款

农村集体土地使用权的抵押贷款又要复杂些，《担保法》中只讲了“依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以用于抵押”，但具体能否抵押贷款还得看地方政策。

此外，诸如宅基地使用权、承包地使用权（官方说法是“农村土地承包经营权”）的抵押贷款还在试点中，除了试点地区外，大部分地区是无法私自通过使用这些土地使用权来用于抵押贷款的。

二、土地使用权抵押贷款注意事项

首先，大家需要明白的是，任何抵押贷款都是有风险的，因此作为抵押人，下面这些点尤为值得注意。

1、要了解自己拥有的土地使用权的性质，国有划拨土地使用权是不能直接抵押贷款的。

2、了解抵押无效的情况，举个例子，如果开发商本身并没有获得土地使用证并且没有缴纳足够的地价款，那么购买房产的个人此时将土地使用权用于抵押贷款就属于抵押无效。

3、要签订符合国家法律规定的抵押协议，不能接受任何口头抵押贷款。

4、出于安全性考虑，在用土地使用权抵押贷款时，最好给地上建筑物办理保险手续，并填好受益人，重点来了，保险的期限一定要大于抵押期限！

5、最后，在抵押贷款到期或者由于一些原因取消了土地使用权抵押贷款，不要觉得就这样了，一定要去土地管理部门和房地产管理部门注销抵押协议，避免出现不必要的抵押贷款纠纷造成个人经济损失。

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